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日照农发行推动合规+科技+发展 筑牢“三铁”精神
2021年03月17日 16:13 来源:中新网山东

  原标题:农发行日照市分行:推动“合规+科技+发展”筑牢“三铁”精神

  中新网山东新闻3月17日电(刘海强)银行素有铁账本、铁算盘、铁规章的传统“三铁精神”。去年以来,农发行日照市分行围绕合规管理、科技支撑、数据治理三方面对“三铁”精神赋予了更丰富的新内涵,着力打造“铁制度、铁数据、铁管理”的“新三铁”精神,引领高质量发展,推动服务乡村振兴。

  合规为要的“铁制度”结出丰硕成果

  合规重于泰山。该行把内控合规管理摆在突出位置,扎实开展“行业规范建设深化年”活动,将合规理念贯穿经营管理各个环节,与市银保监分局开展党建与合规管理“双共建”活动,获评全市“党风政风行风评议”先进单位,荣获市银保监分局“行业规范建设深化年”先进单位。

  强化组织领导,实现“内化于心”。召开动员大会统一思想认识,将26项工作细化到各部室、各责任人,确保“人人有事做,事事有人管”,强化制度执行力建设、案件防控机制建设、合规长效机制建设。把合规文化融入以“爱党铸忠诚、爱国担使命、爱农有作为、爱岗作贡献”为主题的“四爱”教育,推动全行干部员工树牢“合规为先、风控为要、全面主动、审慎稳健”的风险合规文化理念,逐步构建道德、行为、服务、管理“四大规范”,市银保监分局领导给予充分肯定,并表示“农发行结合‘四大规范’创新开展‘四爱’教育,与监管要求高度一致,有特色、有亮点”。

  严细基础管理,推动“固化于制”。用监管的方式自查。认真开展市场乱象整治“回头看”,让“自己人”装上“监管的脑子”,借鉴监管部门现场检查工作思路、手段、方法,大力开展清库行动,推动形成“检查—整改—提升”的良性循环。用丰富的手段推动。加大沟通力度,把外部经验“请进来”,邀请市银保监分局来行开展监管政策培训,让员工真正做到吃透弄懂用足。把内部载体“办起来”,将全面风险管理排查、员工异常行为排查、“合规文化学习月”等活动固化到配档表,稳步推进、逐项落实。用细化的策略抓落实。强化机制建设,落实内控合规垂直管理,整理操作规范,厘清岗位职责,按照“纵向到底、横向到边”的原则,将各阶段工作重点按各条线分工,修订完善财审委、集采委工作规则等制度10余个,营造“在岗一分钟,合规六十秒”的良好氛围。

  凝聚工作合力,做到“外化于行”。应急贷款合规高效投放。认真落实政策要求,启动应急通道,合规专员全程介入,向全国疫情防控重点保障企业投放应急贷款6998万元,保障市场供应不断档,做到总行疫情防控应急贷款专项审计“零问题”。存量问题实现清库。对2017年市场乱象整治以来内外部检查发现问题开展清库行动,实行销号式整改,每逢月度分析例会“必督导”,42个问题已经全部整改完成,杜绝类似问题再次发生。合规成效逐步显现。在总行基础设施中长期贷款审计中屡查屡犯问题彻底杜绝,增量问题明显减少,受充分肯定。在省行信息科技审计、创新条线2018年以来发放贷款审计中,均为“零问题”。

  创新引领的“铁数据”提供强大支撑

  科学技术是第一生产力。该行强化科技支撑,实现业务和科技“双轮驱动”、融合互促,着力打造“农发智能”。

  专项治理,为提升数据质量增添“新智慧”。该行严格落实数据治理专项行动,强化统计与信息融合融智,避免数据重复冗余报送、口径不统一等问题,实现“数出一门”。如:针对涉农贷款报表抽取问题较多的情况,对照总行数据服务平台抽取数据,做到“一关靠比对、二关靠分析、三关靠验证”,逐企业核对涉农标识,确保抽取正确率达到100%。同时,强化数据横向、纵向对比和关联性分析,做到“报表系统可以直接抽取的,明确查询路径;无法直接抽取的,开发辅助软件”,打造目标可视化分析等多层次数据产品,在全市金融统计竞赛中荣获“团体一等奖”。

  深挖数据,为全面风险管理装上“千里眼”。把新科技作为风险管理的驱动器,不断提升全面风险管理的科技支撑能力。善用天眼查、企查查、Wind金融终端数据系统,抓取客户司法诉讼、征信、网络舆情、反洗钱等外部信息,提升风险管理效能。如,客户经理通过天眼查发现某小微企业在他行贷款续贷滞后,及时紧盯征信,第一时间核实他行逾期记录,快速启动处置预案,全额提前收回。

  科技赋能,为满足客户需求打造“新载体”。借助科技赋能,挖掘客户资源,与市发改委联合举办中长期信贷政策宣讲会,邀请省行信贷专家讲解投融资政策,会场入口处设计电子调查问卷,实现扫码即填,内容涵盖单位名称、拟融资项目、总投资、贷款需求等多项内容,提高项目对接的效率和精准度。开发电子支农地图,增加触控展示屏,有声有色的向市、县各级党政部门、企事业单位宣传农发行服务乡村振兴工作成效,提升影响力,储备乡村振兴重点项目48亿元。

  精益求精的“铁管理”提升攻坚能力

  根本固者,华实必茂。该行始终坚持“合规是硬指标、精细是硬道理、科技是硬手段”的理念,把赢得客户、实现发展作为终极目标。

  坚守底线,合规引领发展。面对疫情影响,严格执行减免收费政策,2020年让利企业1300余万元,最大限度支持渡过难关。支持粮食加工、生猪产业链小微企业6家,争取市财政贷款贴息44.7万元。把合规挺在前面,把精准放在首位,用好全市精准扶贫信息系统,做好打赢脱贫攻坚战结合文章,累计获批扶贫贷款22亿元,精准帮扶建档立卡贫困人口604人,顺利通过省扶贫办现场验收。

  挖掘分析,科技保障经营。深化“在一平方米的面积上深挖一百米”的管理思路,2020年累计发放各类贷款57.3亿元,至年末,贷款总额216亿元,列驻日银行机构第三位,再创历史新高,较年初增加32.7亿元。2021年初以来,已完成投放中长期贷款18.8亿元,为实现新突破提供强大动力。

  转变作风,加快队伍建设。实施干部“成长+”工程,持续用好电子工作日志系统,全员每日真实记录岗位履职情况,展示工作量,增强透明度,行领导查阅点赞,大家见贤思齐,工作作风逐步转变。制定《“四爱”教育工作计划》,开展“塑专业素养、促尽职管贷”基础管理提升季、“细心、精心、用心”服务提升周、运营管理“标准化、规范化、流程化”提升工程,营造精益求精、至诚服务的浓厚氛围,电子支付替代率、银联商务业务均位居全省农发行系统前列,客户群建设列全省农发行系统第一位。

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